Tüm bankaların ihtiyaç, taşıt ve konut kredisi faiz oranlarını hesaplayabilir, kredi karşılaştırabilir, en uygun krediye hemen başvuru yapabilirsiniz.
Bankaların faiz oranları günlük olarak Kredibankalar'a ekleniyor. Bu sayede en güncel faiz oranlarıyla kredi ve banka karşılaştırması yapabilirsiniz.
Kredibankalar, kredi hesaplama ve karşılaştırmalarında kullanıcılardan hiçbir ücret talep etmez.
Kredi Hesaplama araçlarını ücretsiz olarak kullanabilir, hangi kredinin daha uygun olduğunu öğrenebilirsiniz.
Düğün, alışveriş, beyaz eşya alımı, ev tadilatı, eğitim, özel harcamalar ve pek çok farklı kalemde ihtiyacınız olan paraya kredi veren bankalardan ulaşabilirsiniz. Siz de en uygun faizli ihtiyaç kredisi hangi bankada diye merak ediyorsanız kredibankalar sitesi sizler için tüm bankaların faizlerini karşılaştırarak sıraladı. Aşağıda yer alan ihtiyaç kredisi faiz oranları listesi, bankaların resmi internet adreslerinden alınmış olup, faiz oranları anlık olarak piyasa koşullarına göre ve her kişinin kredi notuna göre değişebilir. Kredi başvurusu yapmadan önce güncel faiz oranını lütfen bankanızda kontrol ediniz. Günümüzde acil nakit ihtiyaçlarımızı bankalardan kredi çekerek karşılıyoruz. Pek çok kişi kredi başvurusu yaparken genelde her zaman tercih ettiği bankayı kullanmaktadır, ancak bu durum maddi yönden zarar vermektedir. Kredi başvurusu yapmadan önce ilk olarak kredi bankalar sitesinden faiz araştırması yapabilir, ne kadar kredi çekecekseniz o miktarda hesaplama yapabilir ve en uygun krediyi veren bankanın hangisi olduğunu öğrenebilirsiniz. Bu süreçten sonra siz de dilediğiniz bankayı ziyaret ederek kredi başvurunuzu yapabilir ve daha yüksek faiz vermekten kurtulabilirsiniz.
Kredibankalar.com kredi hesaplama, karşılaştırma ve detayları görüntülemek için ücretsiz olarak kullanılan bir internet platformudur. Kredi hesaplaması yaparken bankaların sunmuş olduğu kredi faiz oranları, anlaşmalı bankaların Kredibankalar'a ilettikleri güncel kredi faiz oranlarıdır. İndirimli olarak belirtilecek olan kredi faiz oranları sadece Kredibankalar'a özel olarak tanımlanan faiz oranlarıdır. Kredi hesaplama yaparken dikkat edilmesi gereken bazı önemli noktaları aşağıdan inceleyebilirsiniz. Kredi hesaplama yaparken özellikle kredi erteleme, faiz oranları ve yıllık maliyet oranı karşılaştırmasının yanı sıra kredinin toplam ödeme tutarına da dikkat etmeniz gerekmektedir.
Kredi hesaplama, Türkiye'de hizmet veren bankaların ihtiyaç, taşıt, konut, KOBİ gibi farklı kalamlerde sunulan kredilerin karşılaştırmasına yarar. Bankaların kredi ürünlerini karşılaştırarak kredi başvurusu yapmadan önce en uygun krediyi bularak kar edebilirsiniz. Kredibankalar'da kredi hesaplama yaparak bankaların sunmuş olduğu güncel kredi faiz oranlarını öğrenerek en uygun krediye başvuru yapabilirsiniz. Kredi hesaplama sonrasında aylık taksit tutarı ve toplam ödeme bilgileri gibi krediyle alakalı sonucu karşılaştırabilirsiniz.
Kredi başvurusu yaparken kredi hesaplaması belli bir formüle göre hesaplanmaktadır. Aylık %1 faiz oranı ile 12 ay vadeli 1.000 TL kredi altığınızı varsayarsak; aylık taksitleriniz 89,98 TL olarak hesaplanacaktır. Krediyi aldıktan 1 ay sonraki taksit ödemenizde 100 TL'nin %1'i (Yıllık Faiz Oranı) yani 10 TL faiz borcunuz olacaktır. Yani ilk taksitte ödenecek 89,98 TL'nin 10 TL'si faiz tutarınızdır. Bu tutar içinde ayrıca 1,50 TL KKDF + 0,50 TL BSMV Kalan 7,88 TL ise toplam borcunuzdan düşülmektedir. İlk ödeme sonrasında ise 1.000 - 77,98 = 922,02 TL borcunuz kalacaktır. Kredi hesaplama formülünü aşağıya görsel olarak da ekledik.
Yukarıda formülünü verdiğimiz kredi hesaplama formülünde ayrıca devlet tarafından alınan KKDV ve BSMV vergileri bulunmaktadır. Kredi vergi oranları 2021 yılında kredi faiz oranının %15'i KKDF, %5'i (0,05) ise BSMV oranı olarak kredi maliyetine eklenmektedir. Bankadan kredi aldığınızda ya da kredi kartı borcunuzun tamamını ödediğinizde borcunuza yansıtılan faiz bedelinin %20'si BSMV + KKDF vergisi olarak hesaplanmaktadır. Mevduat faizi kazancınızda ise stopaj oranları 6 aya kadar vadeli hesaplarda faiz kazancı üzerinden %5, 1 yıla kadar vadeli hesaplarda %3 BSMV alınmaktadır.
Kredi hesaplaması aldığınız kredi miktarı, ödenecek vade ve kredinin faiz oranına göre hesaplanmaktadır. Ana para için ödenen tutar her ay için artarken, faiz için ödenen tutar aydan aya azalacaktır. Örnek kredi hesaplama formülü yukarıda yer almaktadır, bu tabloyu inceleyerek kredi hesaplamasının nasıl yapıldığını anlayabilirsiniz.
İhtiyaç kredisi yada diğer kredileri kullanırken en çok dikkat etmeniz gereken noktaları aşağıda sizler için sıraladık;
Kredi için sunulan faiz oranları güncel piyasa koşullarına veya bankaların kredi prosedürlerine göre belirlenmektedir. Bir banka ihtiyaç kredisi faiz oranı olarak %1,25 isterken, diğer bir bankada faiz oranının %1,75 seviyesinde olduğunu görebilirsiniz. Yıllık veya belirli dönemlerde alınan kararlar sonrasında kredi faizlerinde değişiklik olmaktadır.
Kredilerde alınan maliyet oranı; senelik faiz tutarı, vergi ve masrafların toplamını belirtmektedir. Tüm masrafların kredi faiz oranına eklenmesi ile birlikte kredi maliyet oranı yasal olarak tüm kredi veren bankalarda belirtilmek zorundadır.
Kredi faizinde bulunan masraflardan birisi de vergilerdir. KKDF ve BSMV olarak alınan vergilerin toplamı %20'dir. BSMV (Banka Sigorta Muamele Vergisi) %5 oranında; KKDF (Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu) ise %15 vergi oranı olarak alınmaktadır.
Güncel piyasa koşullarına bağlı olarak kredi faiz oranlarında değişiklik olmaktadır. Piyasa koşullarının yanı sıra her bankanın kendi çalışma prosedürüne göre faiz oranlarında değişiklik olmaktadır. Bankaların telaffuz etmiş olduğu faiz oranı, genellikle nominal faiz oranlarıdır. Nominal faiz oranı ise enflasyn oranına reel faiz oranı eklenerek hesaplanmaktadır. Örnek olarak mevduat faiz oranı %20, enflasyon oranı ise %15 ise aslında reel faiz oranı %5 olarak hesaplanmaktadır.
Her ödeme döneminde anaparanıza tekrardan faiz uygulanmaktadır. Anapara tutarı ile kredi faiz oranı çarpılarak kredi dışındaki vergiler faize eklenir. Taksitin belirlenmesinde aylık ödemeler sabitlenerek kredi taksit bedeli ortaya çıkmaktadır. Ödenmesi gereken kredi faizi aylık olarak taksit bedelinden düşürülerek anapara ödemesi belirlenmektedir.
Kredi faiz oranları belirli dönemlerde düşüş olmasa da genellikle enflasyon açıklandıktan sonra belirlenmektedir. Eğer enflasyon oranı beklendikten daha fazla çıkarsa kredi faiz oranlarında da yükseliş olacaktır. Ayrıca belli dönemlerde hükümetin veya firmaların çalışmaları ile birlikte özellikle konut kredisi faizlerinde ciddi faiz indirimleri yapılmaktadır. Özellikle 2020 yılında yapılan 0,99 faiz oranlı konut kredisi kampanyası ile birlikte onbinlerce kişi ev kredisi kullanmıştı.
İhtiyaç İçin Kredi Hesaplama
İhtiyaç kredisi, acil nakit ihtiyacı duyan kişilerin kullanmış olduğu kredi türüne denilmektedir. Sağlık, eğitim, alışveriş, tadilat veya acil nakit çözümü için bankalara ihtiyaç kredisi başvurusu yapabilirsiniz. Kredi başvurusunun sonrasında bankadan ön onay almanızla birlikte süreç başlayacaktır. İhtiyaç kredisini hesaplayabilmek için sitemizde bulunan hesaplama araçlarını kullanarak, faiz oranlarını karşılaştırabilirsiniz.
Taşıt Kredi Hesaplaması
Yeni bir araç sahibi olmak isteyenlerin başvurduğu kredi türü ise taşıt kredisidir. Aylık düzenli ödemeler ile birlikte kullanılan bu kredi türü belirli faiz oranlarına göre verilmektedir. En uygun taşıt kredisini bulmak ve taşıt kredisi faiz oranlarını karşılaştırmak istiyorsanız, siz de Taşıt kredisi hesaplama sayfamızda yer alan hesaplama aracımızı kullanabilir, anlaşmalı olduğumuz bankaların faiz oranlarını hemen karşılaştırabilirsiniz. Tutara göre sunulan maksimum vade sayısı aşağıdaki tabloda yer almaktadır.
|
Aracın Fatura Değeri |
Maksimum Vade |
|
0-120.000 TL |
60 |
|
120.001 TL-300.000 TL |
48 |
|
300.001 TL-750.000 TL |
36 |
|
750.001 TL ve üzeri |
24 |
Ev İçin Kredi Hesaplaması
Yeni bir ev sahibi olmak isteyenlerin başvurduğu kredi türü ise konut kredisidir. Aylık düzenli ödemeler ile birlikte kullanılan bu kredi türü; belirli faiz oranlarına göre verilmektedir. En uygun konut kredisini bulmak ve konut kredisi faiz oranlarını karşılaştırmak istiyorsanız, siz de Konut kredisi hesaplama sayfamızda yer alan hesaplama aracımızı kullanabilir, anlaşmalı olduğumuz bankaların konut kredisi faiz oranlarını karşılaştırabilirsiniz.
04.09.2020 tarihinde değiştirilen "Bankaların Kredi İşlemlerine Göre Yönetmelik" açıklaması sonrasında ihtiyaç kredisi en fazla taksit sayısı 36 ay (3 yıl) oldu. Taşıt kredisi için en fazla taksit sayısı 36 ay (3 yıl), konut kredileri için en fazla taksit sayısı ise 120 ay (10 yıl) oldu.
Her banka için kredi başvurusunda istenilen belgeler farklı olsa da genel olarak aşağıdaki gibidir. Bankalardan kredi çekmek için gerekli evraklar listesi:
Bankalar, ihtiyaç kredilerinde krediyi kullanacak kişinin en az 3 ay sigortalı çalışan olmasını ister. Kredi başvurunuzun kolay onaylanmasının birinci şartı düzenli çalışan yani gelir sahibi olmanızdır. Bankalar gelir sahibi olmayan bir kişiye kredi vermezler. Kredi başvurunuzun daha kolay onaylanması için işe başladıktan en az 3 ay sonra kredi başvurusu yapınız.
Kredi başvurularında başvurunun değerlendirilmesi için en önemli araç kredi notudur. Kredi notu, farklı faktörlerin değerlendirilmesi sonucu oluşturulan ve Kredi Kayıt Bürosu (KKB) tarafından yönetilen bir sistemdir. Kredi notuna göre en riskli grupta olanlar 1 - 699 arasıdır ve bu kişilerin kredi başvuruları olumsuz değerlendirilir. En az riskli olan grup ise 1700 - 1900 arası olandır ve bu kişilerin başvuruları kolaylıkla onaylanır. Kredi çekmek için kredi notunuzun en az 1200 seviyesinde olması gerekmektedir. Daha detaylı bilgi almak istiyorsanız Kredi çekmek için kredi notu kaç olmalı sayfamızı ziyaret edebilirsiniz.
|
En Riskli |
Orta Riskli |
Az Riskli |
İyi |
Çok İyi |
|
0-699 |
700-1099 |
1100-1499 |
1500-1699 |
1700-1900 |
1- 699 puan aralığı: En düşük kredi notudur. Bu grupta yer alan kişilerin arası bankalarla oldukça kötü duruma düşmüş demektir. Ayrıca hiçbir şekilde bankalarda hesap açmayan, kredi kartı kullanmayan kişiler de bu grupta yer alırlar.
700 - 1099 puan aralığı: Kredi alınması sadece kefil ya da ipotek gösterilerek mümkün olabilir.
1100 - 1499 puan aralığı: Az risk gruba sahiptir. Büyük ihtimalle kredi başvurusu onaylanır. Ancak, kefil istenebilir.
1500 - 1699 puan aralığı: Kredi alma ihtimali yüksek bir gruptur. Bankalar kefil talep etmeyecektir.
1700 - 1900 puan aralığı: En rahat şekilde kredi alabilecek gruptur.
Kredi notu rehberi:
Kredi notu 1 ayda ne kadar artar?
En Uygun Kredi Veren Bankalar
En uygun kredi veren bankaları bulmak için Kredibankalar'da yer alan kredi hesaplama aracını kullanarak, tüm bankaların güncel ihtiyaç kredisi, taşıt kredisi veya konut kredisi faiz oranlarını karşılaştırabilir; En kolay yoldan en kolay kredi veren bankalara başvuru yapabilirsiniz.
İhtiyaç Kredisi
Kredi hesaplama formülü, çekilecek olan kredi miktarı, ödenecek olan vade ile kredinin faiz oranını içermektedir. Kredi taksit hesaplaması, kredi hesaplama formülüne göre yapılmaktadır. Kredibankalar ihtiyaç kredisi hesaplama araçlarını kullanarak herhangi bir işlem yapmadan çekmek istediğiniz kredi miktarını ve vadesini girerek toplam geri ödeme tutarı ile aylık taksit miktarınızı öğrenebilirsiniz. İhtiyaç kredisi hesaplamanın yanı sıra Kredibankalar’da konut kredisi hesaplama, taşıt kredisi ve mevduat faizi hesaplama araçlarını kullanabilirsiniz. Onlarca bankayı karşılaştırarak hangi bankanın daha uygun faiz ile kredi verdiğini anında öğrenebilirsiniz.
Taşıt Kredisi
Bu sayfada yer alan taşıt kredisi hesaplama hesaplama aracımızı kullanarak tüm bankaların güncel ev kredisi faiz oranlarını karşılaştırabilir, tek listede onlarca bankanın faiz oranlarını görüntüleyebilirsiniz. Kredibankalar.com kredi hesaplama araçları diğer hesaplama sitelerine göre daha şeffaf bir şekilde bankaların faiz oranlarını karşılaştırmaktadır. Anlık olarak güncellenen faiz oranları sayesinde bankaların en güncel kredi faiz oranlarına ulaşabilir, onlarca bankayı tek bir sayfada karşılaştırarak kredi başvurusu yapabilirsiniz. Akbank, Garanti BBVA, ING, Yapı Kredi, Ziraat Bankası, Denizbank, Şekerbank, Vakıfbank, Halkbank ve Türkiye'de hizmet veren bankaların taşıt kredisi faiz oranlarını anlık olarak karşılaştırmak için, bu sayfamızda yer alan araç kredisi hesaplama aracımızda yer alan tutar ve kredi vadesi seçimlerini yaptıktan sonra "Hesapla" butonuna tıklayınız. Ücretsiz kredi hesaplama aracımızı kullanarak siz de tüm bankaları online bir şekilde karşılaştırabilir, tek bir sayfada kredi faiz oranlarını görüntüleyerek en uygun taşıt kredisi başvurusunu hemen gerçekleştirebilirsiniz.
Ev hanımlarına kredi veren bankalar
Sicili bozuk olana kredi veren bankalar
Kredi çekerken sigorta zorunlu mu?
Tüm rehber: Kredi
